近年來，農(nóng)行江西分行為加大對貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的信貸投入，主動對接、全力服務(wù)國家扶貧開發(fā)行動計劃，積極探索金融扶貧的新路徑、新方法，踐行產(chǎn)業(yè)扶貧、重點扶貧、電商扶貧等一系列舉措，不斷加大對“三農(nóng)”的信貸投入，爭當(dāng)金融扶貧攻堅的排頭兵，探索出了一條貧困地區(qū)金融扶貧的新路子。

產(chǎn)業(yè)扶貧：帶動貧困戶增收脫貧

“這筆錢前5年只付利息不還本金，對于我來說，真是雪中送炭。有這么好的產(chǎn)業(yè)，有這么好的政策，我對脫貧充滿信心！”家住江西贛州于都縣的貧困戶華小彬通過“金穗油茶貸”獲得了10萬元貸款，他對農(nóng)行的貸款政策連聲叫好。

產(chǎn)業(yè)扶貧是解開貧困枷鎖的金鑰匙，也是金融扶貧的重要手段。為加大對貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的信貸投入，農(nóng)行江西分行在金融創(chuàng)新上下功夫，推出“金穗油茶貸”“金穗茶葉貸”、“金穗臍橙貸”“金穗蜜桔貸”“金穗葡萄貸”等一系列特色金融扶貧產(chǎn)品，全面對接產(chǎn)業(yè)扶貧，助力當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)發(fā)展。具體業(yè)務(wù)落實上，農(nóng)行江西分行指導(dǎo)各縣支行按照產(chǎn)業(yè)支撐、“一縣一品”的思路選擇當(dāng)?shù)?-2個主導(dǎo)或特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進行重點扶持。依托特色產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品，截至3月末，農(nóng)行江西分行發(fā)放農(nóng)戶扶貧貸款（建檔立卡貧困戶）7030戶，余額17569萬元。

除了油茶，在江西的另一大特色農(nóng)產(chǎn)品就數(shù)狗牯腦茶了，狗牯腦茶葉是江西十大珍貴名茶之一。在“油茶貸”的啟發(fā)下，農(nóng)行江西分行推出“茶葉貸”，支持當(dāng)?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

遂川縣湯湖鎮(zhèn)是狗牯腦茶的原產(chǎn)地，湯湖鎮(zhèn)的茶葉發(fā)展一直紅紅火火，但大多是一種松散、戶辦戶營的發(fā)展模式。金融精準(zhǔn)扶貧要增強針對性。為此，農(nóng)行江西分行將大力推動茶葉龍頭企業(yè)發(fā)展作為精準(zhǔn)扶貧的切入點，通過支持一批新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，帶動貧困戶增收。

遂川縣湯湖新茗茶葉專業(yè)合作社，是一家集茶葉種植、加工、銷售為一體的市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，其創(chuàng)辦人之一梁奇鋰對當(dāng)?shù)夭铇I(yè)的發(fā)展有著詳細(xì)的規(guī)劃。農(nóng)行江西分行通過推出“茶葉貸”，利用財政惠農(nóng)信貸通財政資金杠桿，提高了貸款金額，為梁奇鋰的合作社成員提供茶葉貸款支持350萬元。

在金融機構(gòu)與政府的大力支持下，當(dāng)?shù)厝罕姺N植狗牯腦茶葉的面積不斷增大。據(jù)統(tǒng)計，在過去的五年，遂川縣茶園面積由不足7萬畝擴展到現(xiàn)在的20萬畝，產(chǎn)量由800噸提高到5000噸，在全國大中城市設(shè)立狗牯腦茶品牌連鎖店100余家，營銷店150余家，網(wǎng)點總數(shù)接近1000家，產(chǎn)值由2億元增加到13億元。茶產(chǎn)業(yè)異軍突起，從小到大、從弱到強，基地和產(chǎn)業(yè)鏈呈“裂變式”發(fā)展，帶動超過40%貧困戶將通過茶產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)脫貧，成為遂川農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和精準(zhǔn)扶貧的“火車頭”。

重點扶貧：助贛南老區(qū)脫貧奔小康

贛南等原中央蘇區(qū)是共和國誕生的搖籃和蘇區(qū)精神的主要發(fā)源地，但受歷史、地理等多重因素影響，經(jīng)濟發(fā)展水平一直較低，貧困程度較深。對廣大農(nóng)村特別是貧困地區(qū)農(nóng)民來說，發(fā)展資金不足是脫貧的最大障礙。如今，在江西省贛州市，這種困境正在逐漸破解——一款名叫“銀政扶貧信貸通”的金融產(chǎn)品，開始進入了人們的視野。

江西贛州是全國較大的集中連片特困地區(qū)，貧困范圍廣、人口多，脫貧難度大。為幫助當(dāng)?shù)厝罕姳M快脫貧致富，農(nóng)行江西分行在金融扶貧過程中，通過引入“政府增信”機制，專門推出了采用財政風(fēng)險補償金擔(dān)保和補償?shù)摹般y政扶貧信貸通”。

據(jù)悉，“銀政扶貧信貸通”是由農(nóng)行江西贛州分行與地方政府共同推出的扶貧專項信貸產(chǎn)品，政府負(fù)責(zé)牽頭設(shè)立金融扶貧擔(dān)保和風(fēng)險補償基金，銀行則按照基金總額1：8的比例發(fā)放貸款，支持的對象主要是從事各種生產(chǎn)經(jīng)營活動的建檔立卡扶貧對象，以及吸納一定數(shù)量貧困家庭成員就業(yè)的各類經(jīng)營主體。

目前，農(nóng)行贛州分行已經(jīng)與于都、尋烏、瑞金、石城、崇義等縣市政府簽訂了總額過100億元的精準(zhǔn)扶貧框架合作協(xié)議，積極探索“銀政合作+商業(yè)運作”的金融扶貧新模式，重點支持建檔立卡扶貧對象、吸納一定數(shù)量貧困群眾就業(yè)的各類經(jīng)營主體。

“吸納貧困家庭成員就業(yè)占用工總?cè)藬?shù)30%以上的農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以及招收貧困家庭成員就業(yè)占用工總?cè)藬?shù)10%以上并簽訂1年以上期限勞動合同的工商企業(yè)，都可以享受‘銀政扶貧信貸通’的政策?！痹撔小叭r(nóng)”業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人表示。

贛州瑞金綠野軒林業(yè)有限公司吸納了49戶貧困農(nóng)戶參與油茶種植，符合“銀政扶貧信貸通”的貸款條件，日前得到了農(nóng)行的信貸支持。總經(jīng)理朱志強為此專門算了一筆賬，去年公司在某金融機構(gòu)貸款270萬元，僅評估、登記、保險等費用就超過了10萬元，此次在農(nóng)行貸款1000萬元，“僅這一項就減少開支二三十萬元，還不包括利率上的優(yōu)惠……”

除此之外，2012年3月至2015年6月，農(nóng)行江西分行還選擇了貧困程序較深的原贛南蘇區(qū)——撫州貫橋村為定點幫扶單位。經(jīng)過該行三年幫扶工作，如今貫橋村面貌煥然一新，村民生活生產(chǎn)條件大踏步前進，實現(xiàn)整村脫貧目標(biāo)，成為廣昌縣扶貧開發(fā)示范村。2012-2014年，我行分別向廣昌縣域農(nóng)戶發(fā)放小額農(nóng)戶貸款5170、5647、5035萬元，支持貫橋村農(nóng)戶張經(jīng)平、邱司海、邱愛民、邱廣風(fēng)、馮貴祥等村民發(fā)展“山莊農(nóng)家樂”、種植油茶林、茶薪菇等產(chǎn)業(yè)，支持廣昌縣域1200余戶農(nóng)戶發(fā)展白蓮、水稻、茶薪菇、油茶林種植和豬、魚等養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，新增農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機具，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動村民增收致富。2015年1-11月，該行又投放惠農(nóng)貸款2221萬元、油茶貸200萬元、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款200萬元、助業(yè)貸款及房抵貸1872萬元、住房按揭貸款822萬元，支持貫橋村和廣昌縣域650多位農(nóng)戶通過發(fā)展壯大產(chǎn)業(yè)發(fā)家致富、改善住房條件。

2015年7月，江西省委、省政府對定點包扶貧困村新一輪幫扶工作進行了統(tǒng)一安排，該行定點包扶單位由廣昌縣驛前鎮(zhèn)貫橋村變更為廣昌縣驛前鎮(zhèn)招禾村。通過該行與當(dāng)?shù)卣墓餐瑓⑴c，初步擬定招禾村三年幫扶方案，計劃幫扶招禾村3個村小組（招禾排、峰里、峰外）改善居住生活環(huán)境，重點幫助實施好扶貧村的水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、群眾安居等扶貧開發(fā)和民生工程項目，使該村發(fā)展后勁進一步增強，農(nóng)民收入進一步增加，生產(chǎn)生活條件進一步改善，村民素質(zhì)進一步提高。

電商扶貧：開啟致富新征程

電商扶貧，是互聯(lián)網(wǎng)時代扶貧方式的一種創(chuàng)新。2015年，電商扶貧被國務(wù)院扶貧辦列為精準(zhǔn)扶貧十大工程之一，對這一扶貧新手段，農(nóng)行江西分行高度關(guān)注，積極構(gòu)建電商扶貧的金融支撐體系。

在江西寧都縣電子商務(wù)孵化園，筆者見到殘疾青年廖竹生。他介紹說，就業(yè)路上，他曾經(jīng)四處碰壁。去年參加免費培訓(xùn)后，他在電商孵化園開起了自己的網(wǎng)店——布潮行專柜，銷售時尚千層底布鞋。盡管創(chuàng)業(yè)不久，每個月已能賺2000多元。廖竹生能在家門口實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，與農(nóng)民工劉鵬飛返鄉(xiāng)創(chuàng)辦電商園有關(guān)。

“對于殘疾人來說，能夠靠自己的雙手脫貧致富，得到社會的認(rèn)可對他們來說是一種莫大的鼓舞?！睂幎伎h飛天電商園董事長劉鵬飛介紹說?？可a(chǎn)經(jīng)營孔明燈起家的“孔明燈大王”劉鵬飛在寧都創(chuàng)辦電商園，帶領(lǐng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富、青年創(chuàng)業(yè)。其中孔明燈加工廠就吸納當(dāng)?shù)剞r(nóng)民700余人，帶動300多名貧困農(nóng)戶脫貧。

在劉鵬飛的整個創(chuàng)業(yè)過程中，農(nóng)行江西分行始終積極扶持?！罢寝r(nóng)行的一路扶持，讓我創(chuàng)業(yè)之路越做越寬、扶貧之舉越做越響?！?劉鵬飛飽含感情的告訴筆者。

他介紹說，創(chuàng)業(yè)之初，他在寧都農(nóng)行田頭分理處以3戶聯(lián)保形式貸款9萬元、以保證形式貸款6萬元，用于孔明燈生產(chǎn)經(jīng)營。伴隨他生產(chǎn)規(guī)模的擴大，農(nóng)行始終對其給予信貸支持。成立寧都縣電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園時，農(nóng)行又及時貸款550萬元緩解了資金緊張。到2015年末，寧都農(nóng)行對他的貸款余額已達(dá)1200萬元。

除直接貸款扶持電商企業(yè)外，農(nóng)行江西分行還利用電商新手段幫助貧困農(nóng)戶解決銷售難題。如在南康地區(qū)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行與電子商務(wù)公司合作，采用“訂單農(nóng)業(yè)+電商銷售”模式，實行保底價收購，在村里設(shè)立電子商務(wù)基地，接受網(wǎng)絡(luò)訂單，解除了農(nóng)民的后顧之憂。

從產(chǎn)業(yè)扶貧到重點扶貧，從重點扶貧到電商扶貧，農(nóng)行江西分行按照“一村一策，一戶一法”的要求，找準(zhǔn)癥結(jié)，開好“藥方”，全力推進著新時期的金融精準(zhǔn)扶貧工作。